金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。煙草行業(yè)認(rèn)真貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)的“八個(gè)堅(jiān)持”，強(qiáng)化行業(yè)資金風(fēng)險(xiǎn)防范，著力提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力，確保行業(yè)資金安全，保障國(guó)家財(cái)政增收；促進(jìn)行業(yè)金融企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，圍繞做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，著力加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普惠金融的力度。

云南紅塔銀行作為煙草行業(yè)直屬管理的城市商業(yè)銀行，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家局黨組部署要求，堅(jiān)持將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。

近年來(lái)，云南紅塔銀行圍繞“產(chǎn)業(yè)銀行+科技銀行”雙輪驅(qū)動(dòng)發(fā)展思路，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為培育發(fā)展新動(dòng)能的主途徑，凝聚全行共識(shí)，完善工作機(jī)制，深耕場(chǎng)景推廣，圍繞客戶(hù)需求和重點(diǎn)項(xiàng)目，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，努力打造“優(yōu)勢(shì)數(shù)字銀行”。

云南紅塔銀行工作人員指導(dǎo)煙農(nóng)使用“香葉智農(nóng)”小程序

重構(gòu)“大腦”? 核心科技能力蝶變

悄悄的，云南紅塔銀行營(yíng)業(yè)廳內(nèi)客戶(hù)對(duì)柜臺(tái)操作系統(tǒng)反應(yīng)慢、效率低的抱怨聲漸漸消失，取而代之的，是對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不絕于耳的夸贊。

銀行的核心系統(tǒng)作為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，承載了銀行存貸款、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管控等核心業(yè)務(wù)，被喻為銀行的“大腦”和“心臟”，是銀行科技性、服務(wù)性、效率性的重要體現(xiàn)。

在云南紅塔銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)張振民眼中，“原有老核心系統(tǒng)就像一臺(tái)‘拖拉機(jī)’，拉動(dòng)外圍系統(tǒng)諸多‘汽車(chē)’，行進(jìn)速度可想而知。”

云南紅塔銀行決心從根本入手解決問(wèn)題，建設(shè)新一代核心系統(tǒng)項(xiàng)目群，將“拖拉機(jī)”升級(jí)為“高鐵”，加足馬力帶動(dòng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展在高質(zhì)量發(fā)展與現(xiàn)代化建設(shè)之路上“飛馳”。

按照現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理要求，云南紅塔銀行對(duì)原有核心系統(tǒng)的系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)、技術(shù)架構(gòu)進(jìn)行全面重構(gòu)，打造具備高性能、高可用、易擴(kuò)展、易運(yùn)維能力的新一代核心系統(tǒng)，開(kāi)創(chuàng)了國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行采用“國(guó)產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)+云平臺(tái)”部署新核心系統(tǒng)的先河。

新核心系統(tǒng)聚焦優(yōu)化業(yè)務(wù)流程提升運(yùn)營(yíng)效率，奠定精細(xì)化管理基礎(chǔ)，增強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。系統(tǒng)上線以來(lái)，業(yè)務(wù)交易成功率達(dá)99.995%、平均響應(yīng)時(shí)間300毫秒，業(yè)務(wù)處理速度大幅提升。通過(guò)新系統(tǒng)建設(shè)，云南紅塔銀行為未來(lái)近10年的業(yè)務(wù)發(fā)展筑牢堅(jiān)實(shí)科技底座，也為進(jìn)一步推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展注入了新動(dòng)能。

搭建平臺(tái)? 零距離貼心服務(wù)

50歲的張海留是昆明市富平縣和平村的一名煙農(nóng)，種了20多年烤煙的他，因?yàn)榉N煙時(shí)間長(zhǎng)、技術(shù)好，是村里有名的“老煙農(nóng)”?！皼](méi)想到，如今種煙也智能化了。不管是簽合同、買(mǎi)物資，還是辦貸款、防蟲(chóng)害，通過(guò)這個(gè)‘香葉智農(nóng)’小程序，全部幫你搞定。”提起如今種煙的變化，張海留感慨不已。

張海留口中的“香葉智農(nóng)”小程序，便是云南紅塔銀行與云南省煙草專(zhuān)賣(mài)局（公司）聯(lián)合開(kāi)發(fā)的一站式煙農(nóng)服務(wù)平臺(tái)。煙農(nóng)只需登錄該平臺(tái)，就可以足不出戶(hù)享受政策宣傳、合同網(wǎng)簽、物資購(gòu)買(mǎi)、技術(shù)科普、金融信貸、煙葉預(yù)約收購(gòu)等在線服務(wù)，真正做到“讓數(shù)據(jù)多跑腿，讓煙農(nóng)少走路”。

“香葉智農(nóng)”一站式煙農(nóng)服務(wù)平臺(tái)通過(guò)數(shù)字技術(shù)，助力煙農(nóng)方便快捷解決煙葉種植管理過(guò)程中遇到的各種問(wèn)題。從實(shí)名認(rèn)證數(shù)字簽名明確平臺(tái)中的煙農(nóng)身份，解決“誰(shuí)來(lái)種煙”的問(wèn)題；到種植合同與數(shù)字地塊可視化綁定，解決“在哪種煙”的問(wèn)題；再到通過(guò)年度賬單盤(pán)點(diǎn)及大數(shù)據(jù)分析，解決“種得如何”的問(wèn)題……自服務(wù)平臺(tái)推出以來(lái)，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)云南地區(qū)100%合同網(wǎng)簽和地塊綁定。

“我們還通過(guò)煙農(nóng)集中服務(wù)活動(dòng)，前往煙站、合作社甚至走村入寨，手把手地教煙農(nóng)使用手機(jī)銀行中的‘香葉智農(nóng)’平臺(tái)?！痹颇霞t塔銀行產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張議勻介紹。

為了保證煙農(nóng)人人能用、人人會(huì)用，云南紅塔銀行先后組織數(shù)百名員工前往鄉(xiāng)村一線“培訓(xùn)”煙農(nóng)。同時(shí)還聘任培訓(xùn)了500名煙草種植合作社社員和職業(yè)煙農(nóng)作為銀行鄉(xiāng)村振興推廣員，為煙農(nóng)就近提供基礎(chǔ)金融服務(wù)指導(dǎo)?？紤]到部分煙農(nóng)沒(méi)有智能手機(jī)，云南紅塔銀行還在符合條件的煙草種植站點(diǎn)布設(shè)“香葉e通”智能機(jī)具，以電子機(jī)具代替智能手機(jī)實(shí)現(xiàn)平臺(tái)相關(guān)功能。

豐富場(chǎng)景? 滿(mǎn)足多元化需求

隨著銀行業(yè)不斷重視移動(dòng)端發(fā)展，移動(dòng)端功能的迭代升級(jí)顯得尤為重要。不斷豐富生活服務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用、滿(mǎn)足用戶(hù)金融和非金融服務(wù)需求成為云南紅塔銀行重要的數(shù)字服務(wù)發(fā)展方向。

根據(jù)“特色首選銀行”定位，云南紅塔銀行不斷創(chuàng)新優(yōu)化手機(jī)銀行功能，為了滿(mǎn)足不同人群需求推出“尊享家園版”（面向代發(fā)工資客戶(hù)）、“鑫享商戶(hù)版”（面向卷煙零售戶(hù)）、“惠享煙農(nóng)版”（面向煙農(nóng)客戶(hù)）不同版本的個(gè)性化手機(jī)銀行。

云南紅塔銀行還聚合滇醫(yī)通、游云南、花卉、ETC等惠民生活服務(wù)，推出“醫(yī)療健康、智慧生活、繳費(fèi)服務(wù)、行業(yè)服務(wù)”四大場(chǎng)景服務(wù)，將手機(jī)銀行打造成輕型化、智能化、數(shù)字化的線上金融生活生態(tài)圈。

此外，云南紅塔銀行還借助生物識(shí)別等金融科技手段，研發(fā)上線了遠(yuǎn)程視頻銀行。遠(yuǎn)程視頻銀行突破時(shí)間空間限制，及時(shí)為客戶(hù)提供服務(wù)，打通金融服務(wù)的“最后一公里”。截至2023年6月末，遠(yuǎn)程視頻銀行累計(jì)受理業(yè)務(wù)超28000筆，月均業(yè)務(wù)量超2200筆。

“我們始終把產(chǎn)業(yè)數(shù)字化作為重要使命任務(wù)?！痹颇霞t塔銀行副行長(zhǎng)鄧運(yùn)高表示，未來(lái)云南紅塔銀行將繼續(xù)踐行“產(chǎn)業(yè)銀行+科技銀行”雙輪驅(qū)動(dòng)發(fā)展思路，以金融科技提升產(chǎn)能效率及服務(wù)覆蓋深度，步履鏗鏘走出一條特色化數(shù)字轉(zhuǎn)型之路。